Un număr tot mai mare de pensionari din Regatul Unit se așteaptă să se confrunte cu taxe mai mari pe veniturile din pensie, din cauza deciziei guvernului de a îngheța alocația personală neimpozabilă la 12.570 £ până în 2028. Deși pensia de stat este concepută pentru a oferi siguranță financiară, lipsa ajustării pragurilor fiscale înseamnă că mai mulți pensionari vor fi acum obligați să plătească impozit pe venit pentru pensiile lor.
Experții din industrie avertizează că această politică ar putea afecta semnificativ pensionarii care trăiesc din venituri fixe, mulți dintre ei confruntându-se deja cu criza costului vieții. Fără o creștere a alocației personale, mii de pensionari care anterior câștigau sub pragul de impozitare vor fi impozitați pentru prima dată, ceea ce le va reduce venitul disponibil și stabilitatea financiară.
Explicația înghețării alocației personale
Alocația personală neimpozabilă este suma de venit pe care o persoană o poate câștiga anual înainte de a fi obligată să plătească impozit pe venit. Istoric, acest prag a crescut în timp pentru a ține pasul cu inflația și cu creșterea costului vieții. Însă, prin înghețarea alocației la 12.570 £ până în 2028, pe măsură ce salariile și pensiile cresc din cauza inflației, tot mai multe persoane, inclusiv pensionari, vor depăși acest plafon și vor deveni impozabile.
Pentru pensionari, acest lucru este deosebit de îngrijorător din cauza sistemului „triple lock”. Conform „triple lock”, pensia de stat crește în fiecare an în funcție de cea mai mare dintre următoarele valori:
- Rata inflației
- Creșterea medie a câștigurilor
- Un minim de 2,5%
Proiecțiile sugerează că, până în aprilie 2026, noua pensie de stat integrală va ajunge la aproximativ 12.150 £ pe an. Dacă inflația rămâne ridicată, pensia de stat ar putea depăși pragul de 12.570 £ până în 2027, ceea ce va duce la impozitarea veniturilor din pensie pentru mii de pensionari care anterior nu plăteau impozit pe veniturile din pensie.
Presiune financiară asupra pensionarilor
Pensionarii se confruntă deja cu provocări financiare tot mai mari din cauza creșterii costurilor pentru:
- Facturi gospodărești
- Alimente și cumpărături
- Prețuri la energie
- Servicii medicale și de îngrijire socială
Pe măsură ce inflația continuă să erodeze valoarea economiilor și a pensiilor, adăugarea unor noi poveri fiscale nu va face decât să agraveze insecuritatea financiară cu care se confruntă persoanele în vârstă. Mulți pensionari nu au surse suplimentare de venit, ceea ce face și mai dificilă adaptarea la aceste schimbări financiare.
Jon Elson, CEO al Age UK, avertizează:
„Pensionarii navighează într-un context economic dificil. Creșterea obligațiilor lor fiscale în acest moment nu va face decât să agraveze insecuritatea financiară.”
Apeluri pentru o reformă fiscală strategică
Analiștii financiari și grupurile de advocacy îi cer cancelarului Rachel Reeves să reanalizeze impactul înghețării alocației personale și să exploreze ajustări fiscale în Bugetul de primăvară 2025, pentru a preveni o povară financiară nejustificată asupra pensionarilor. Unele dintre soluțiile propuse includ:
- Creșterea alocației personale cu 1.000 £, pentru ca pensionarii să păstreze mai mult din venitul lor.
- Indexarea pragurilor fiscale la inflație, astfel încât pensionarii să nu fie împinși automat în tranșe de impozitare mai mari.
- Introducerea unor facilități fiscale țintite pentru persoanele care se bazează exclusiv pe pensia de stat.
Dennis Reed, director al Silver Voices, o organizație de advocacy pentru seniori, susține:
„Această schimbare de politică creează o obligație fiscală neintenționată pentru persoanele care se bazează în principal pe pensia de stat. Fără intervenție, o parte semnificativă a pensionarilor va înregistra o scădere a venitului disponibil.”
Impactul mecanismului „triple lock” asupra pragurilor fiscale
Sistemul „triple lock” asigură că pensiile cresc anual în linie cu inflația, creșterea salariilor sau 2,5%. Deși acest lucru îi avantajează pe pensionari prin creșterea veniturilor, înseamnă și că veniturile totale din pensie vor depăși în curând pragul neimpozabil, obligând mulți să plătească impozit.
Steve Webb, fost ministru al pensiilor, critică lipsa de acțiune a guvernului, afirmând:
„Guvernul nu reușește să alinieze alocațiile personale la inflație, crescând efectiv povara fiscală asupra pensionarilor fără a implementa o majorare formală a taxelor.”
Până în 2028, experții financiari estimează că aproximativ 2,5 milioane de pensionari care anterior primeau pensii de stat neimpozabile vor fi obligați să plătească impozit pe veniturile din pensie din cauza înghețării alocației.
Justificarea guvernului pentru înghețarea alocației personale
Trezoreria Regatului Unit susține că înghețarea alocațiilor personale este necesară pentru a finanța servicii publice esențiale și pentru a asigura stabilitatea economică pe termen lung.
Un purtător de cuvânt al Trezoreriei a declarat:
„Prioritatea noastră este responsabilitatea fiscală, iar menținerea unui cadru economic stabil este esențială. Pensia de stat rămâne protejată de mecanismul „triple lock”, garantând creșteri reale.”
Totuși, criticii susțin că, deși pensiile pot crește, lipsa ajustării pragurilor fiscale înseamnă că aceste creșteri nu se traduc în câștiguri financiare reale, deoarece pensionarii ajung să plătească mai mult impozit.
Cum să îți reduci obligațiile fiscale pentru pensie
Dacă ești pensionat sau te apropii de pensionare, planificarea din timp te poate ajuta să reduci obligațiile fiscale și să maximizezi beneficiile din pensie. Iată câteva strategii de luat în considerare:
✔️ Folosește alocațiile neimpozabile – Profită de ISA-uri, alocația de căsătorie și alocațiile pentru impozitul pe dividende pentru a proteja o parte din venit de impozitare.
✔️ Ia în calcul strategii de retragere din pensie – Retragerea pensiei într-un mod structurat te poate ajuta să rămâi sub pragurile de impozitare.
✔️ Explorează opțiuni suplimentare de investiții eficiente fiscal – Investiții precum ISA-urile îți permit să îți crești economiile fără impozit.
✔️ Consultă un consultant financiar – Îndrumarea profesională te poate ajuta să dezvolți un plan personalizat pentru a reduce legal obligațiile fiscale.
Obține consultanță fiscală de la experți de la LDN Financial Limited
Înțelegerea și gestionarea acestor schimbări fiscale poate fi complicată, dar nu trebuie să le parcurgi singur. La LDN Financial Limited, suntem specializați în oferirea către pensionari și persoane retrase din activitate a unor strategii complete de planificare fiscală, pentru a-i ajuta să își reducă povara fiscală și să păstreze mai mult din venitul de pensionare câștigat prin muncă.
Contabilii noștri cu experiență te pot ajuta cu:
✅ Planificare fiscală personalizată pentru pensionari
✅ Optimizarea retragerilor din pensie pentru a reduce impozitul
✅ Îndrumare privind alocațiile și facilitățile fiscale neimpozabile
✅ Planificare financiară strategică pentru pensionare
📞 Contactează-ne astăzi pentru o consultație gratuită și asigură-te că ești pregătit financiar pentru anii următori!
☎️ 02046197660
📧 info@ldnfinancial.com
🌐 www.ldnfinancial.com
🏢 252 High Rd. Leyton, London E10 5PW
